Cara Mengira Anuiti dalam Excel: PMT, PV, FV, NPER

Apa Itu Anuiti dan Mengapa Excel Sesuai Digunakan

Anuiti ialah satu siri bayaran yang dibuat pada selang masa yang sama, dengan jumlah yang sama pada setiap kali. Contoh yang mudah difahami ialah menerima atau membayar jumlah tetap setiap bulan selama beberapa tahun.

Excel menyediakan fungsi kewangan yang menyelesaikan pengiraan ini tanpa anda perlu menghafal formula matematik yang panjang. Anda hanya memasukkan kadar, bilangan tempoh dan jumlah yang diketahui, dan Excel akan mengira nilai yang hilang. Lima fungsi utama yang akan dibincangkan dalam panduan ini ialah:

• PMT: mengira jumlah bayaran bagi setiap tempoh.
• PV: mengira nilai kini, iaitu jumlah sekaligus yang diperlukan hari ini.
• FV: mengira nilai masa depan pada akhir tempoh.
• NPER: mengira bilangan tempoh yang diperlukan.
• RATE: membantu mencari kadar apabila kadar tidak diketahui.

Satu anggapan penting perlu diingat sejak awal: fungsi-fungsi ini bekerja berdasarkan kadar faedah dan jumlah bayaran yang tetap. Dokumen Microsoft menerangkan fungsi ini dalam konteks kadar dan bayaran yang tidak berubah sepanjang tempoh.

Pilih Fungsi yang Betul Mengikut Matlamat Anda

Kesilapan paling biasa ialah memilih fungsi yang salah untuk soalan yang ingin dijawab. Jadual di bawah memadankan matlamat anda dengan fungsi yang sesuai.

Matlamat Anda	Fungsi	Apa yang Dikira
Saya mahu tahu jumlah bayaran bulanan	PMT	Bayaran bagi setiap tempoh
Saya mahu tahu jumlah sekaligus yang diperlukan untuk menerima bayaran tetap	PV	Nilai kini
Saya mahu tahu berapa nilai simpanan berkala pada akhir tempoh	FV	Nilai masa depan
Saya mahu tahu berapa lama tempoh yang diperlukan	NPER	Bilangan tempoh
Saya mahu tahu kadar faedah yang tersirat	RATE	Kadar bagi setiap tempoh

Soalan semakan pantas: adakah anda mencari bayaran, jumlah hari ini, jumlah pada masa depan, tempoh atau kadar? Jawapan anda terus menunjuk kepada satu fungsi dalam jadual di atas.

Sediakan Hamparan: Input yang Perlu Ada

Sebelum menulis sebarang formula, susun input anda dalam sel yang berasingan dan berlabel jelas. Cara ini memudahkan semakan dan membolehkan anda menukar angka tanpa menulis semula formula. Contoh susunan:

• B1: Kadar tahunan
• B2: Tempoh dalam tahun
• B3: Nilai kini (jumlah sekaligus)
• B4: Nilai masa depan (jika ada)
• B5: Jenis bayaran (0 atau 1)

Menukar kepada unit bulanan

Jika bayaran dibuat setiap bulan, kadar dan tempoh perlu disesuaikan dengan unit bulanan. Mengikut panduan Microsoft, apabila kadar tahunan dikompaun setiap bulan, anda memasukkan kadar tahunan dibahagi 12 sebagai kadar bagi setiap tempoh, dan bilangan tahun didarab 12 sebagai jumlah tempoh. Dalam hamparan di atas, ini bermakna menggunakan B1/12 dan B2*12.

Semak jenis kadar

Pembahagian dengan 12 sesuai apabila kadar dikompaun setiap bulan. Jika kadar yang anda ada dikompaun pada kekerapan lain, semak terlebih dahulu terma produk atau pinjaman anda sebelum membahagi dengan 12.

Mengapa Hasil Excel Bernilai Negatif?

Ramai pembaca terkejut apabila fungsi seperti PMT memulangkan nombor negatif. Ini bukan ralat. Fungsi kewangan Excel menggunakan peraturan aliran tunai: wang yang keluar daripada anda (bayaran atau simpanan) bernilai negatif, manakala wang yang masuk kepada anda (pinjaman diterima atau bayaran diterima) bernilai positif.

Oleh itu, jika anda memasukkan jumlah sekaligus sebagai nombor positif (wang masuk), bayaran yang dipulangkan akan negatif (wang keluar). Anda boleh meletakkan tanda tolak di hadapan fungsi, contohnya =-PMT(...), untuk memaparkan nombor positif. Pastikan tanda input anda konsisten supaya hasilnya tidak mengelirukan.

Kaedah 1: Fungsi PMT untuk Mengira Bayaran Berkala

PMT ialah fungsi yang paling biasa digunakan untuk anuiti. Sintaksnya ialah:

PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])

• rate: kadar bagi setiap tempoh.
• nper: jumlah bilangan tempoh bayaran.
• pv: nilai kini.
• fv (pilihan): nilai masa depan yang dikehendaki.
• type (pilihan): 0 atau kosong untuk hujung tempoh, 1 untuk awal tempoh.

Contoh

Gunakan contoh berikut sebagai contoh teras sepanjang panduan ini: jumlah sekaligus $100,000, kadar tahunan 5%, tempoh 20 tahun, bayaran dibuat pada hujung setiap bulan. Dalam hamparan anda, formulanya ialah:

=PMT(B1/12, B2*12, -B3)

Menurut contoh dalam panduan Spreadsheet Planet, input ini menghasilkan bayaran kira-kira $659.96 sebulan. Angka ini ialah hasil contoh berdasarkan input tersebut sahaja, bukan angka umum yang terpakai pada keadaan lain.

Cara membaca hasil

Nilai yang dipulangkan ialah bayaran bagi setiap bulan, mengikut unit yang anda masukkan. Jika anda memasukkan kadar dan tempoh bulanan, hasilnya ialah bayaran bulanan. Semak sentiasa tanda hasil mengikut peraturan aliran tunai yang diterangkan di atas.

Kaedah 2: Fungsi PV untuk Mengira Jumlah Sekaligus yang Diperlukan

Gunakan PV apabila anda mahu tahu berapa jumlah sekaligus yang diperlukan hari ini untuk membolehkan bayaran tetap pada masa depan. Fungsi ini mengira nilai kini berdasarkan kadar tetap dan bayaran berkala, atau nilai masa depan sasaran.

Susunan input dalam hamparan sama seperti sebelumnya. Anda memasukkan kadar bagi setiap tempoh, bilangan tempoh dan jumlah bayaran bulanan yang dikehendaki. Contoh bentuk formula dengan rujukan sel (masukkan angka anda sendiri):

=PV(B1/12, B2*12, -B6)

Di sini B6 ialah bayaran bulanan yang anda mahu terima. Pada contoh teras, anda boleh menguji hubungan antara PV dan PMT dengan memasukkan hasil PMT ke dalam B6 dan melihat sama ada PV memulangkan jumlah sekaligus yang hampir sama dengan angka asal. Hubungan ini membantu anda menyemak bahawa kedua-dua fungsi menggunakan unit yang sama.

Kaedah 3: Fungsi FV untuk Mengira Nilai Simpanan Masa Depan

FV mengira nilai pada akhir tempoh berdasarkan caruman berkala dan kadar. Gunakannya apabila anda menyimpan jumlah tetap setiap bulan dan mahu tahu nilai simpanan itu pada akhir tempoh.

Contoh bentuk formula dengan rujukan sel (masukkan angka anda sendiri):

=FV(B1/12, B2*12, -B7)

Di sini B7 ialah jumlah simpanan bulanan. Tanda negatif pada B7 menunjukkan wang yang keluar daripada anda, jadi hasil FV akan positif sebagai wang yang anda terima pada akhir tempoh. Sama seperti kaedah lain, pastikan kadar dan tempoh dinyatakan dalam unit bulanan.

Kaedah 4: Fungsi NPER untuk Mengira Tempoh yang Diperlukan

NPER menjawab soalan: berapa lama? Fungsi ini mengira bilangan tempoh yang diperlukan pada kadar tetap dan bayaran berkala yang tetap. Ia berguna apabila anda mahu tahu berapa lama bayaran bulanan tertentu boleh diteruskan, atau berapa lama simpanan berkala mengambil masa untuk mencapai sasaran.

Contoh bentuk formula dengan rujukan sel (masukkan angka anda sendiri):

=NPER(B1/12, -B6, B3)

Hasilnya ialah bilangan bulan jika kadar dinyatakan sebagai kadar bulanan. Untuk menukar kepada tahun, bahagikan hasil dengan 12.

Kaedah 5: Fungsi RATE untuk Mencari Kadar Faedah

RATE digunakan apabila kadar faedah tidak diketahui tetapi anda mempunyai maklumat lain, iaitu bilangan tempoh, jumlah bayaran berkala dan nilai kini atau nilai masa depan. Panduan Spreadsheet Planet menyenaraikan RATE sebagai salah satu kaedah untuk melengkapkan set fungsi anuiti ini.

Sebelum menggunakan fungsi ini, rujuk halaman sokongan Microsoft untuk memastikan anda memasukkan bilangan tempoh, bayaran berkala dan nilai kini dengan susunan serta tanda yang betul. Hasil yang dipulangkan ialah kadar bagi setiap tempoh. Jika anda bekerja dengan tempoh bulanan, kadar itu ialah kadar bulanan, dan anda perlu mendarabnya dengan 12 untuk mendapat kadar tahunan yang hampir.

Bayaran Awal Bulan lwn Akhir Bulan: Kesan Argumen Type

Argumen type menentukan bila bayaran dibuat dalam setiap tempoh. Jika type ialah 0 atau dibiarkan kosong, bayaran dibuat pada hujung tempoh. Jika type ialah 1, bayaran dibuat pada awal tempoh.

Perkara	Type 0 atau kosong	Type 1
Masa bayaran	Hujung tempoh	Awal tempoh
Kegunaan lazim	Bayaran dibuat selepas tempoh berlalu	Bayaran dibuat pada permulaan tempoh
Cara semak	Kira dengan type kosong	Kira semula dengan type 1

Panduan ini tidak mencipta angka bagi type 1 kerana tiada hasil bersumber untuk contoh yang sama. Cara terbaik ialah memasukkan input contoh teras dalam hamparan, kira dengan type 0 dan kemudian dengan type 1, lalu bandingkan kedua-dua hasil sendiri. Perbezaan timbul kerana masa bayaran berubah, dan ini mempengaruhi kesan kadar faedah.

Kesilapan Lazim dan Senarai Semak

Kebanyakan hasil yang kelihatan salah berpunca daripada beberapa kesilapan input yang sama. Semak perkara berikut sebelum bergantung pada sesuatu hasil:

• Adakah kadar tahunan telah dibahagi 12 untuk bayaran bulanan?
• Adakah tempoh dalam tahun telah didarab 12?
• Adakah kadar benar-benar dikompaun setiap bulan sebelum dibahagi 12?
• Adakah tanda input konsisten, dengan wang keluar negatif dan wang masuk positif?
• Adakah argumen type betul, iaitu 0 atau kosong untuk hujung tempoh dan 1 untuk awal tempoh?
• Adakah semua input dinyatakan dalam unit yang sama?
• Adakah anda menggunakan fungsi yang sesuai dengan soalan, mengikut jadual pemilihan di atas?

Satu helah yang berguna ialah menguji dua fungsi bersama. Contohnya, masukkan hasil PMT ke dalam PV dan semak sama ada jumlah asal dipulangkan. Jika tidak, biasanya ada ketidakpadanan unit atau tanda.

Had Pengiraan: Apa yang Tidak Diliputi

Pengiraan dalam panduan ini ialah alat pembelajaran dan perancangan awal. Ingat had berikut:

• Fungsi ini mengandaikan kadar dan bayaran yang tetap. Dokumen Microsoft menerangkan fungsi dalam konteks kadar dan bayaran tetap, jadi kadar atau bayaran yang berubah tidak boleh dikira terus dengan kaedah ini.
• Hasil PMT mungkin tidak termasuk cukai, rizab atau yuran, jadi jumlah sebenar yang anda bayar atau terima boleh berbeza.
• Hasil ini bukan anggaran sebenar bagi pencen, anuiti seumur hidup atau jaminan syarikat insurans. Untuk produk sebenar, rujuk dokumen dan terma yang diberikan oleh penyedia produk itu.
• Contoh $100,000 dan kira-kira $659.96 sebulan ialah nilai contoh mengikut input yang dinyatakan sahaja.

Soalan Lazim (FAQ)

Fungsi mana yang digunakan untuk bayaran bulanan tetap?

Gunakan PMT. Masukkan kadar bulanan, bilangan bulan dan nilai kini, dan Excel akan memulangkan bayaran bagi setiap tempoh.

Bagaimana mengira jumlah yang diperlukan untuk menerima bayaran bulanan tetap?

Gunakan PV. Fungsi ini mengira nilai kini berdasarkan kadar tetap dan bayaran berkala yang anda mahu terima.

Bolehkah Excel mengira simpanan berkala?

Boleh. Gunakan FV untuk mengetahui nilai simpanan pada akhir tempoh berdasarkan caruman berkala dan kadar.

Mengapa hasil Excel bernilai negatif?

Kerana peraturan aliran tunai: wang keluar bernilai negatif dan wang masuk bernilai positif. Anda boleh meletakkan tanda tolak di hadapan fungsi jika mahu memaparkan nombor positif.

Adakah kaedah ini sesuai untuk kadar atau bayaran yang berubah?

Tidak boleh dianggap sesuai secara langsung. Fungsi ini diterangkan dalam konteks kadar dan bayaran tetap, jadi perubahan kadar atau bayaran memerlukan pendekatan pengiraan yang berbeza.

Kesimpulan dan Langkah Seterusnya

Ringkasnya: pilih PMT untuk bayaran berkala, PV untuk jumlah sekaligus yang diperlukan, FV untuk nilai simpanan pada masa depan, NPER untuk tempoh dan RATE untuk kadar. Sentiasa tukar kadar dan tempoh kepada unit bulanan apabila bayaran dibuat setiap bulan, semak jenis kadar, fahami peraturan tanda negatif dan tetapkan argumen type dengan betul.

Ingat bahawa hasilnya bergantung pada anggapan kadar dan bayaran tetap, mungkin tidak termasuk cukai atau yuran, dan bukan anggaran sebenar pencen atau anuiti seumur hidup.

Rujukan

Sertai komuniti kami